2017信用卡活跃用户人群画像

2017-02-16 1.4k 次阅读 0 条评论

信用卡管家

据央行《2016年第3季度支付体系运行总体情况报告》显示,截至2016年第3季度,全国人均持有信用卡0.33张,较2015年底增长了14%,信用卡(含借贷合一卡)发卡量突破4.96亿张,同比增长10.41%,环比增长4.83%。活跃信用卡用户人均持卡量已增至4.3张,较2015年增长34.38%;人均年消费金额9.86万元,较2015年提升36.19%。 51信用卡管家依据1860万随机样本,配合60万用户调查问卷,为大家提供了覆盖5家国有银行、9家全国性股份制商业银行、49家城市/农村商业银行以及4家外资/合资银行的信用卡活跃用户报告。该报告从各银行市场份额、消费者持卡量及消费水平、持卡用户人群画像及消费习惯、授信额度、用卡体验、征信关注度等多个纬度进行了分析,试图通过该部分信用卡使用群体的消费行为特征,为大家还原一个详尽的信用卡行业市场现状。

在2016年中,华道行业研究中心在其发布的《2016年上半年信用卡报告》提到『中信、光大、浦发、兴业等股份制商业银行尽管在体量上与国有大行仍有较大差距,但增长势头已大幅强于国有银行,市场占有率正在日渐扩张』。事实上,信用卡市场占比超过10%的发卡行中,招商银行以14.74%的占有率持续领跑,交行以12.87%、建行以10.98%、中信以10.03位列二、三、四名。而平安银行、广发银行、广大银行、浦发银行、民生银行、工商银行则分别以8.92%、7.83%、6.03%、5.02%、4.49%、4.19%的市场占比紧随其后。近年来,全国股份制商业银行在信用卡市场竞争中确实不容小觑,该类银行信用卡的持卡总量占比已达到64%,活跃信用卡用户在选择发卡行时,也更偏向商业银行。

随着信用卡的日益普及,持卡用户在年度人均消费笔数及消费金额上也在逐年递增,信用卡消费习惯正在不断养成。

一个比较有趣的现象是,人均持卡量上男性以平均4张以上领先,但人均授信额度更高的则是女性,达到7.07万元,比男性高12%。而另一个体现经济基础决定上层建筑的现象则是,银行为了拓展新用户向90后、00后用户群大量发卡,但人均授信额度和人均消费额最高的年龄段则不出意外的集中在了41-50岁之间的70后、80后群体。与地方经济发展态势一致,活跃信用卡用户主要集中分布在沿海地区,尤以广东、浙江、江苏、山东、福建为甚。

购物仍是信用卡消费的主要途径,但越来越多的信用卡用户也开始聚焦金融理财。此外,不同地区的信用卡消费习惯也不尽相同。其中,浙江作为电子商务大省以网购消费居多,上海作为金融中心以商旅出行消费为主,人口大省河南则更偏好刷卡进行养生保健,云南地区竟以奢侈品消费独树一帜。

在1000万新申请信用卡用户中,大家最钟意的首选银行TOP5分别是广发银行、平安银行、交通银行、中信银行和广大银行,决定该排行榜的主要影响因素是银行审批信用卡时授信额度的高低、信用卡年费是否免除、银行知名度和品牌信赖感、该信用卡是否有比较实惠的活动等。

其中,招商银行、交通银行、浦发银行、建设银行和中信银行最受大家满意,而大家最爱的信用卡活动分别是交行的最红星期五、浦发银行的爱红包、招行的十元风暴、广发的分享日和重心的9元观影特权的功能享兑活动,而浦发梦卡、广发臻尚白卡、中信I白金卡、交行沃尔玛卡、平安由你卡则以专属特权、极限优惠赢得了最受大家欢迎称呼。

数据显示,近8成的用户授信额度不超过3万,但是大部分人都表现的较为理性,认为额度够用就好。而银行授信额度的调整,超半数情况下也都是银行以用户使用情况评估后自发调整,用户通过网站、电话、App等渠道主动要求调整信用额度的占比低于银行主动调整的占比。

信用卡逾期还款是一个比较麻烦的事情,会严重影响用户征信。随着芝麻信用、征信系统等宣传,越来越多的人开始重视自己的征信,主动逾期的人群占比极低,较多的逾期情况都是一个月内的被动型忘记还款逾期行为。这里可以提醒大家通过安全可靠的信用卡还款管理工具(51信用卡管家、支付宝、微信支付等)来实现信用卡的管理,特别是信用卡较多的用户。

随着信用卡的普及和移动时代的来临,越来越多的用户开始使用支付宝、微信支付等第三方支付工具来进行快捷还款。ATM机转账,银行柜台还款等传统笨拙的行为占比越来越低。信用卡使用进入便捷、成熟阶段。

其实,现在要想靠一张信用卡刷遍天下可以实现,但是刷遍天下优惠已经是不可能的事情了。银行发行的每张卡都有它的定位,毕竟同质化的卡没有发行意义也圈不到用户。你如果想在看电影、加油、停车、机场接送、网购海淘等场合都能享受到特别待遇,最好的方法就是针对性的办理专属信用卡。比如中信的Holiday inn联名信用卡、交行的沃尔玛联名行用卡、建行的中石化联名信用卡等。只有通过这种方式,你在日常刷卡过程中才能不知不觉的刷出一堆优惠,节省大把money。就像现在交通银行绑定Apple pay消费可以享受刷卡金回馈一样,同样是刷卡消费的情况下,我肯定会优选通过Apple pay来享受刷卡返利啦!

hayeen

愿所有人都能被这世界温柔以待。

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